中國消費者報訊(記者聶國春) 因萬能險賬戶存在利差損風險隱患，12家人身險公司近日被銀保監(jiān)會人身險部約談。
記者了解到，12家被約談的人身險公司包括信泰人壽、上海人壽、渤海人壽、珠江人壽、百年人壽、英大泰和人壽、光大永明人壽、復星保德信人壽和橫琴人壽等。被約談的具體原因則是這些公司萬能險賬戶財務(wù)收益率低于實際結(jié)算利率，存在利差損等風險隱患。
所謂利差損，是指保險資金投資運用收益率低于有效保險合同的平均預定利率而造成的虧損。據(jù)了解，2019年81家壽險公司的整體財務(wù)投資收益率為5.07%，當中只有42家的財務(wù)投資收益高于5%。
然而，《中國消費者報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，被監(jiān)管約談的12家公司中，有多家公司的財務(wù)投資收益不足5%，但其萬能險產(chǎn)品實際結(jié)算利率常年高于5%。例如，百年人壽2019年的財務(wù)投資收益為4.49%，但其結(jié)算利率超過5%的萬能險產(chǎn)品有4只，其中“百年星鉆賬戶年金保險(萬能型)”的結(jié)算利率更是高達6%。今年7月，渤海人壽福祿永享F、H、I三款兩全保險(萬能型)和豐泰永享終身年金保險(萬能型)的結(jié)算利率均為5.5%，而渤海人壽去年的投資收益率僅1.1%。
雖然上海人壽2019年投資收益率為5.81%，超過5%，但是，該公司今年7月萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率幾乎全部高于5%，其中浦江匯盈五號團體年金保險A款、盛世慧贏兩全保險、盛世加利兩全保險的結(jié)算利率均在6%左右，而盛世加利兩全保險更是達到了6.35%的結(jié)算利率。“如果這些公司今年投資收益水平不變，那么是難以支撐高于5%的萬能險結(jié)算利率的，容易導致利差損風險。”某保險公司一位精算人士指出，這樣可能造成公司財務(wù)虧損，并引發(fā)償付能力下降或不足。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年6月萬能險產(chǎn)品仍然存續(xù)的共1401款。其中，結(jié)算利率大于5.5%的產(chǎn)品共52款，涉及16家壽險公司。其中，有11個產(chǎn)品的結(jié)算利率高于6%。那么，在自身財務(wù)投資收益率已經(jīng)低于萬能險結(jié)算利率，甚至為負的情況下，一些保險公司為什么仍不愿意調(diào)低萬能險的實際結(jié)算利率呢?
上述業(yè)內(nèi)人士認為，主要是一些中小險企為了吸引客戶，以高于萬能險賬戶財務(wù)收益率的實際結(jié)算利率迎合消費者的預期，“不外乎有些公司在銷售的時候就已經(jīng)對客戶做出收益承諾，如今也只能選擇苦苦支撐”。
針對萬能險業(yè)務(wù)存在的問題，銀保監(jiān)會人身險部責令上述12家人身險公司立即整改，根據(jù)投資情況科學合理確定結(jié)算利率，于9月1日前將整改情況進行書面報告。同時，要求12家公司對消費者做好解釋說明和相關(guān)服務(wù)工作。此外，對整改不到位的公司，監(jiān)管部門將依法采取進一步監(jiān)管措施。
業(yè)內(nèi)人士認為，在市場利率持續(xù)下行和監(jiān)管部門加強對萬能險監(jiān)管的雙重影響下，未來5%以上結(jié)算利率的萬能險或退出歷史舞臺。
據(jù)悉，此次約談后，人身保險監(jiān)管部將進一步加強萬能險非現(xiàn)場監(jiān)測，完善萬能險監(jiān)管制度，加快推動萬能險回歸保障本源，優(yōu)化人身保險產(chǎn)品供給，引導人身保險市場高質(zhì)量發(fā)展。
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